当前位置:市工业和信息化局
信息索取号: YJ195/2017-02119 类目名称:    规范性文件
发布机构: 生成日期: 2017年06月05日
文 号:无 公开方式: 主动公开

关于印发阳江市中小微企业信贷风险补偿资金管理办法的通知

各县(市、区)人民政府,市有关单位,各有关银行业金融机构

阳江市中小微企业信贷风险补偿资金管理办法》已经市人民政府同意,现印发给你们,请遵照执行执行过程中遇到的问题,请径向市经济和信息化局市财政局反映。该文的部门规范性文件统一编号为阳部规〔2017〕7号。

 

 

 

附件:阳江市中小微企业信贷风险补偿资金管理办法

 

 

 

阳江市经济和信息化局             阳江市财政局

                       201765

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附件

 

阳江市中小微企业信贷风险补偿

资金管理办法

 

第一章   总则

 

第一条  为进一步完善我市中小微企业融资风险分担机制,充分发挥财政资金的杠杆效应和导向作用,引导鼓励金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度,切实缓解企业融资困难,根据《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(国办发〔2013〕67号)、《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》(国发〔2014〕52号)和广东省人民政府关于创新完善中小微企业投融资机制的若干意见》(粤府〔2015〕66号)等文件精神,结合本市实际,制定本办法。

第二条  本办法所称中小微企业信贷风险补偿资金(以下简称信贷风险补偿资金),是指由政府组织、多渠道筹资设立的为中小微企业增信,鼓励和促进银行业金融机构加大对本市中小微企业信贷支持力度的政府引导性专项资金。信贷风险补偿资金专门用于对阳江市金融机构为“重点中小微企业池”中的企业提供贷款所产生的风险损失按约定进行补偿。

信贷风险补偿资金的使用应当符合国家法律法规、经济政策、产业政策、区域发展政策和信贷政策,坚持公平、公正、公开原则,确保资金规范、安全和高效使用。

第三条  设立中小微企业信贷风险补偿资金管理工作领导小组(以下简称领导小组),负责信贷风险补偿资金的统筹协调和监督管理。

第四条  本办法所称中小微企业,是指经资金管理机构组织评审、领导小组核准通过后进入阳江市“重点中小微企业池”的企业,作为信贷风险补偿资金的支持对象。

    第五条  本办法所称合作金融机构,是指与政府指定机构签订中小微企业信贷风险补偿资金业务合作协议,向“重点中小微企业池”内企业发放贷款的阳江辖区银行业金融机构

 

第二章  信贷风险补偿资金管理机构及职责

 

第六条  领导小组由市政府常务副市长任组长,分管经济和信息化工作的副市长任副组长,成员由市经济和信息化局、市财政局、市发展改革局、市人力资源社会保障局、市国土资源局、市环境保护局、市工商局、市金融局阳江供电局、市国税局、市地税局、人行阳江市中心支行、阳江银监分局、市水务集团等单位主要负责人组成。领导小组下设办公室,设在市经济和信息化局,作为信贷风险补偿资金运作的协调管理机构,负责领导小组的日常运作,办公室主任由市经济和信息化局局长兼任。

第七条  领导小组的主要职责:

(一)组织研究和审议完善信贷风险补偿资金管理制度。

(二)审议合作金融机构利用信贷风险补偿资金的贷款(以下称“资金贷款”)年度业务工作计划和工作报告。

(三)核准进入重点企业池的中小微企业名单。

(四)审议和批准信贷风险补偿资金坏账核销。

(五)审核信贷风险补偿资金补充方案,变更信贷风险补偿资金规模。

(六)监督有关资金贷款的使用效益情况。

)审议核准信贷风险补偿资金的清算、撤销。

    )审议其他需领导小组研究确定的重大事项。

第八条  领导小组办公室的主要职责:

(一)确定和变更信贷风险补偿资金的合作金融机构。

(二)在合作金融机构开设信贷风险补偿资金专用账户。在资金设立初期,通过竞争性磋商方式选择金融机构开设专户存放信贷风险补偿资金,运作一年后按金融机构发放中小微企业贷款业绩可选择一家或多家金融机构存放资金。

    )核准信贷风险补偿资金的划拨。

(四)协调各成员单位提交企业信息资料等。

    第九条  领导小组各成员单位主要职责:

(一)市经济和信息化局负责确定和变更合作金融机构;在合作金融机构开设信贷风险补偿资金专用账户;监督管理重点中小微企业池;核准信贷风险补偿资金的划拨;协调各成员单位提交企业信息资料等。

(二)市财政局负责信贷风险补偿资金划拨、补充;协助制订资金补充方案及变更资金规模方案;负责对信贷风险补偿资金使用情况进行监督检查;实施财政资金绩效管理工作等。

(三)市发展改革局负责审定信贷风险补偿资金重点扶持产业方向,贷款企业项目的产业政策评估。

(四)市人力资源社会保障局负责提供企业购买员工社保、欠薪等信息。

(五)市国土资源局负责提供企业土地、房产等不动产产权信息。

(六)市环境保护局负责提供企业环保许可、环保行政处罚等信息。

    (七)市工商局负责提供企业登记、投资额变动、守合同重信用、违法处罚等企业信息。

(八)市金融局负责协调与金融机构的合作关系等。

    (九)阳江供电局负责提供企业用电情况及费用等信息。

    (十)市国税局、市地税局负责提供企业依法纳税,是否有欠税、税收违法行为等信息。

    (十一)人行阳江市中心支行负责建立和完善中小微企业信用体系,指导和协调合作金融机构创新中小微企业信贷产品和服务。

(十二)阳江银监分局负责加强对合作金融机构的监督和管理,督促金融机构严格按规定开展业务。

(十三)市水务集团负责提供企业用水情况及费用等信息。

第十条 资金管理机构的主要职责

    阳江市中小企业服务中心作为资金具体管理机构,主要职责包括信贷风险补偿资金的宣传推广;建立管理重点中小微企业池;协调与金融机构的关系;资金贷款资料备案;风险代偿损失的初步评定;办理风险代偿损失偿付的相关手续;起草各重大决策议案提交资金领导小组审议等。

      第十一条 合作金融机构的主要职责:

(一)成立专门的服务团队开展此项业务,切实提高工作效率。

(二)执行信贷风险补偿资金合作协议,定期向资金管理机构报告有关授贷企业贷款使用情况。

(三)与“重点中小微企业池”内的企业开展资金贷款业务,有抵押的,执行不高于同期人行规定的基准利率上浮20%的优惠利率,信用贷款的,执行不高于同期人行规定的基准利率上浮60%的优惠利率,降低企业的贷款成本;如果出现国家货币政策变动,可视具体情况再作调整。

(四)对“重点中小微企业池”内企业的贷款规模不低于信贷风险补偿资金总额的10倍。对“重点中小微企业池”内符合贷款条件的企业贷款抵押物在合作金融机构信贷政策允许的范围内适当放大抵押率。

(五)独立开展入池企业申请信贷风险补偿资金贷款评审工作。

(六)依照合作协议承担相应的风险责任。

(七)提请领导小组及资金管理机构审议资金损失和偿付。

(八)监督信贷风险补偿资金贷款的使用情况。

 

第三章  信贷风险补偿资金来源及管理使用原则

 

第十二条  信贷风险补偿资金主要包括市级财政资金的直接投入、争取的上级财政专项资金、企业缴交的和信贷风险补偿资金孽生的利息。

第十三条 省市财政专项资金采用受托运作、专户管理的方式,封闭运行,资金仅限用于风险补偿业务的代偿及资金管理费用。在贷款平台业务终止且资金池所有贷款本息结清后,省市级信贷风险补偿资金(含本息)扣减补偿损失后一次性退还省财政及市财政(省财政专项资金原则上五年到期即无息退还)

第十四条  企业缴纳的保仅限用于企业在本平台贷款项目的担保及代偿,贷款业务存续期间不予返还。贷款到期后,如企业按时本息且无任何不良记录,经企业申请,所缴保证金可全额退还。如果企业发生贷款违约行为造成损失的,首先以该企业缴纳的保证金进行代偿,代偿后有结余的,经企业申请,可退回余下部分保证金;企业缴纳的保证金不足以偿还贷款所造成损失的,按本办法第二十条相关规定追索。

 

第四章 合作金融机构选取及合作条件

 
    第十五条  鼓励和支持本地金融机构与资金管理机构建立合作关系,申请合作的金融机构须具备以下条件:

(一)具有健全的信贷管理制度,贷款风险防控能力较强。

(二)制定详细的信贷风险补偿资金业务管理办法和操作流程,为企业提供快捷、便利的服务,不得变相增加企业的融资成本。

(三)有足够的信贷额度支持“重点中小微企业池”内企业发展。

(四)承诺按政府风险补偿资金总额的10倍以上放大对“重点中小微企业池”内企业的贷款规模。

(五)可接受的贷款担保方式灵活多样,包括但不限于采取以房产、土地等标准抵(质)押物进行抵(质)押的担保方式等。

(六)加大对“重点中小微企业池”内企业的扶持力度,为池内企业贷款提供优惠利率具体标准见第十一条第)项

(七)接受本办法的有关规定,并与资金管理机构签订合作协议。

 

第五章  企业入池条件及程序

 

第十六条    符合下列基本条件的中小微企业,履行相关手续并经评审、核准后,均可列入“重点中小微企业池”。

(一)在阳江市辖区内经工商行政管理机关依法核准登记注册、符合工信部等四部委的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)划型标准、并且符合国家产业政策和阳江市产业发展方向,属于国家发改委《产业结构调整指导目录》非限制、淘汰类的中小微企业。

(二)企业主营业务突出,财务管理规范,经营业绩良好,优先支持优质成长型中小微企业。高新技术产业及其他新业态企业入池条件由领导小组按“一企一策”审核确定。

    (三)企业应符合银行业信贷政策,满足在银行办理信贷业务的基本要求,开设结算账户,信用记录良好。

(四)企业及其实际控制人在人民银行征信报告不存在不良信用记录。

(五)企业及其实际控制人在其他第三方征信渠道(包括但不限于法院、工商、人社、环保、税务、水电等部门)无不良信用记录。

(六)企业及其实际控制人(包括配偶)承诺无参与高利贷、无购买期货等高风险经营行为和无涉黑等违法行为。

第十  企业入池程序。

(一)符合本办法第十条规定的中小微企业可直接向阳江市中小企业服务中心提出入池申请,也可通过县(市、区)中小企业主管部门提交申请,各合作金融机构亦可按本办法第十条的规定推荐企业。

(二)阳江市中小企业服务中心每季度汇总一次企业入池申请,组织第三方专业机构,对申请入池企业进行评审,提出评审意见。领导小组根据市中小企业服务中心提交的意见,对拟纳入“重点中小微企业池”的企业名单进行审核,并在市政府门户网站、市中小企业服务网公示,无异议并经批准后由领导小组办公室将审核批准文件书面通知合作金融机构和申请企业。

(三)入池企业每年向阳江市中小企业服务中心及授信贷款金融机构报送当年上半年和年度经营情况,包括企业的上半年和年度财务报表。

(四)“重点中小微企业池”实行动态管理,阳江市中小企业服务中心每年组织第三方专业机构,对入池企业按入池条件进行复核一次,并将复核结果在市政府门户网站、市中小企业服务网进行公示,发现入池企业有下列情形之一的予以除名,5年内不得重新申请入池:

1.有重大违法违规记录的;

2.获得资金贷款后,不履行合同、不按期付息还款或到期不偿还金融机构贷款本息且造成资金损失的;

3.合作金融机构发现企业有挪用或改变贷款资金用途的;

4.有提供虚假信息,骗取资金贷款行为的。

 

第六章  贷款办理程序

 

第十  资金贷款发放履行以下程序: 

(一)入池企业向合作金融机构提交贷款申请,由合作金融机构按本机构的企业贷款审理程序,独立完成对企业的实地贷前调查,对企业进行信用评价、撰写调查评价报告,确定授信额度,完成审批并形成放贷意向后,向阳江市中小企业服务中心提交《业务申请函》,中心在收到申请函后提出审核意见,并将审核结果书面通知合作金融机构。

(二)合作金融机构对纳入信贷风险补偿资金范围内、符合贷款条件的企业发放的贷款,贷款期限一般不超过2年,单笔贷款不超过资金池资金的20%。合作金融机构根据获批企业的现有条件,与企业签订借款合同,约定并通知企业将贷款金额1%的保证金存入保证金账户。

(三)在企业保证金全额到位后,合作金融机构信贷业务人员对企业全套贷款资料进行审核,确认贷款审批条件、合同条款已落实,借款合同、担保合同等法律文件要素齐全、手续完备,抵(质)押登记手续已办妥,按照约定发放贷款。合作金融机构在贷款发放后2个工作日内书面报告阳江市中小企业服务中心。

 

第七章  风险控制及代偿程序

 

第十  贷款风险控制。

(一)合作金融机构应建立风险预警信息传达机制,每季度向资金管理机构汇报资金贷款企业的经营情况,并对贷款企业的以下预警信息进行监控:

1.资产负债率达到70%或较贷款初期上升10个百分点以上;

2.流动比率连续3个月下降,并较贷款初期下降10个百分点以上;

3.企业主要股东或实际控制人发生变更;

4.存在虚增实收资本、抽资逃资现象;

5.存在违法经营或经济、法律纠纷;

6.企业的用水、用电量及银行账户资金流入量连续3个月下降,并较贷款初期下降10%以上。

7.认为有潜在风险损失的可能现象。

(二)当合作金融机构发放的资金贷款逾期率(逾期贷款额/贷款余额)超过10%时,合作金融机构应立即报告资金管理机构,并暂停发放新的资金贷款业务;逾期率下降后,可恢复资金贷款业务。

第二十条  贷款损失补偿程序。

(一)申请政府风险补偿资金代偿必须同时具备以下条件

1企业贷款逾期超过2个月

2、已经启动债务追索法律诉讼程序。

    (二)代偿款项及比例

政府风险补偿资金只对合作金融机构向入池企业发放的资金贷款本金损失部分进行补偿,补偿比例为50%。当需要代偿的风险补偿资金额超过风险补偿资金池余额时,不足部分由合作金融机构承担。

(三)债务追索。在实施代偿后,合作金融机构向借款人进行债务追索。追索回的资金或企业恢复还款收回的资金扣除追索费用后(追索费用仅限诉讼费及仲裁费),按比例归还风险补偿资金代偿款和金融机构贷款本金,再还利息。

第二十  合作金融机构申请贷款风险补偿应报送以下材料:

(一)申请代偿函。

(二)贷款借据及合同。

(三)贷款担保合同。

(四)向法院申请启动法律诉讼程序的受理凭证及相关文件。

(五)其他需要的材料。

 

第八章  监督和管理

 

第二十  信贷风险补偿资金必须专款专用。领导小组应建立完善绩效评价制度,定期对整体使用情况进行有效评估。

第二十  发生本办法第十条第四项规定行为的企业,监管部门和合作金融机构根据实际情况将贷款企业及责任人列入人民银行征信记录,定期在政府门户网站公布,且5年内不再纳入“重点中小微企业池”。对于恶意逃避债务导致信贷风险补偿资金和金融机构贷款损失的贷款企业,依法追究其法律责任。 

第二十  领导小组每年对合作金融机构进行绩效考核,合作协议签订1年后,合作金融机构发放的贷款额度未达到合作协议确定的贷款授信额度,应相应调减下一年度贷款授信额度;2年后仍未达到合作协议确定的贷款授信额度,取消合作金融机构合作资格。

第二十五条  合作金融机构如出现下列任一情况信贷风险补偿资金依法不承担代偿责任

(一)未按规定上报预警企业信息和对企业采取相应管控措施,至使贷款损失

(二)属于银行自身信贷管理不到位,至使贷款损失

(三)明显违反贷款协议有关规定的。

 

             第九章 资金管理费用

    

    第二十  为保证资金的顺畅运行,与资金运作直接相关的费用在资金当中列支。主要包括资金管理费、专家评审费、审计费用、诉讼费用等。

  资金管理费按照管理资金规模的1.5%提取,按年结算。专家评审费、审计费用、诉讼费用待费用发生时据实列支。

    

第十章 附 则

 

第二十  本办法自发布之日起行,有效期3年。

 

部门规范性文件统一编号:阳部规〔2017〕7号

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

公开方式:主动公开

 

  抄送:市委办公室,市府办公室。

相关文件:



关于我们 | 网站帮助 | 网站地图 | 隐私申明

版权所有©广东省阳江市人民政府

管理维护:阳江市政务服务数据管理局

网站标识码:4417000019 备案序号:粤ICP备05062564号-1

网站报障:0662-3367662  粤公网安备 44170202000121号